Pożyczać należy bezpiecznie -„chwilówki” czy to dobre rozwiązanie?

Co to jest chwilówka?

Chwilówka, znana również jako pożyczka krótkoterminowa, charakteryzuję się przede wszystkim tym, że można z łatwością ją dostać. Jak sama nazwa wskazuje, jest to pożyczka na chwilę, czyli udzielana na krótki czas oraz niezbyt duże sumy pieniędzy. Z tego rodzaju pożyczek najczęściej korzystają osoby, które w inny sposób nie mogą uzyskać potrzebnych pieniędzy. Mogą to być, np. osoby nieposiadające stałego źródła dochodu w odpowiedniej wysokości lub odpowiedniej historii kredytowej, gdyż na przykład w przeszłości miały problem ze spłatą kredytu.

 

Podsumowując „chwilówka” to pożyczka:

•  udzielana na niewielkie kwoty od 200 do 2 000 zł,

• którą trzeba spłacić w krótkim terminie,

• przyznawana bez dopełniania formalności,

• nie jest udzielana przez banki, a przez instytucje poza bankowe,

• do zaciągnięcia bez wychodzenia z domu - można ją uzyskać na przykład przez Internet,

• która odznacza się zazwyczaj wysokim oprocentowaniem.
   

 

Czym się różni pożyczka od kredytu?

• Pożyczka jest zupełnie inną formą niż kredyt. Przy pożyczkach zwykle nie są wymagane formalności - można nawet dostać „pożyczkę na dowód”. Jest ona udzielana na podstawie prawa cywilnego, przez co może jej udzielić każdy. Na rynku powstało wiele instytucji, które specjalizują się w świadczeniu tego rodzaju usług.

• Kredyt natomiast może być udzielony wyłącznie przez bank, przez co osoba, która chce go wziąć jest dokładnie weryfikowana. Ubiegając się o kredyt, trzeba określić jego cel i skompletować wymagane dokumenty, aby bank nas lepiej poznał i sprawdził naszą zdolność kredytową. Przy udzielaniu kredytu sprawdzana jest także nasza historia kredytowa, czyli czy spłacaliśmy nasze wcześniejsze zobowiązania w terminie.
   

Na co zwracać uwagę przy braniu chwilówki?

Zapoznaj się z dokładnymi kosztami chwilówki

Należy przede wszystkim pamiętać, że kuszące nas często bardzo niskie, atrakcyjne oprocentowanie chwilówek, nie stanowi całkowitego kosztu, jaki zapłacimy biorąc taką pożyczkę. Trzeba przede wszystkie zwrócić uwagę na RRSO - Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania - czyli wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty oraz dodatkowe opłaty i prowizje.  
 

• Oprocentowanie

Zachęcające oprocentowanie, np. 0% przyciąga potencjalnych klientów. Niestety jak już wiemy, oprocentowanie to nie jedyny koszt „chwilówki”, dlatego w umowie warto sprawdzić jakimi dodatkowymi kosztami obarczona jest pożyczka.

• Opłaty dodatkowe

Opłatami pojawiającymi się przy „chwilówkach” są najczęściej koszty monitów, czyli opłaty dodatkowe, które pojawiają się w przypadku opóźnień w płatnościach. Są to koszty związane z wysyłaniem ponagleń o zapłatę.

• Prowizja za udzielenie pożyczki

Prowizja może pojawić się już na początku: od udzielonej pożyczki, od zawarcia umowy pożyczki, a także przy wcześniejszej spłacie pożyczki.

• Produkty dodatkowe

W zawartej umowie pożyczki może znaleźć się również propozycja produktów dodatkowych, które najczęściej związane są z dodatkową opłatą. Może to być, np. ubezpieczenie, opłata przygotowawcza, ustanowienie zabezpieczeń.

 

Zawsze dokładnie czytaj umowę i regulamin

Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy pożyczki czy kredytu dokładnie ją przeczytaj. Nadal wiele osób, widząc zbyt długie zapisy w umowie, po prostu je omija, a to duży błąd! Umowa i dołączony do niej regulamin są szczególnie ważne, a każdą niezrozumiałą kwestię należy niezwłocznie wyjaśnić z przedstawicielem instytucji parabankowej.

Jeśli pożyczkodawca, nie chce lub nie potrafi wyjaśnić Ci usług, które oferuje, to jest to sygnał, aby zastanowić się czy jest to instytucja godna zaufania. Nigdy nie poddawaj się presji, oczywiście podpisanie umowy pożyczkowej jest obowiązkowe, jednak decyzję podejmujesz dobrowolnie. Dlatego poświęć na to tyle czasu, ile potrzebujesz i złóż podpis, gdy nie będziesz miał absolutnie żadnych wątpliwości.

Pamiętaj:

• przed zawarciem umowy, powinieneś dostać od pożyczkodawcy formularz informacyjny, w którym znajdziesz dane o kosztach zobowiązania i pobieranych opłatach.

• w ciągu 14 dni od podpisania umowy pożyczki możesz od niej odstąpić. Będziesz musiał oddać jednak odsetki za czas, w którym pieniądze były na twoim koncie.
  
   

Sprawdź instytucję, która udziela pożyczki

Pożyczanie pieniędzy na procent, to może być dochodowy biznes i wiele nieuczciwych firm może wykorzystywać problemy finansowe ludzi. Dlatego zanim zdecydujesz się na wzięcie chwilówki, sprawdź instytucję, w której chcesz uzyskać tego rodzaju pożyczkę. Warto to zrobić chociażby po to, aby nie wdać się w umowę z instytucją, która jest nieuczciwa i bez skrupułów wyłudza pieniądze.
 

• Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi rejestr firm pożyczkowych, a podmioty, w stosunku do których zachodzi podejrzenie, że wykonują działalność bez zezwolenia, umieszczane są na LIŚCIE OSTRZEŻEŃ PUBLICZNYCH KNF 

 

Podsumowując

Jest wiele firm, od których można pożyczać pieniądze, ale działają one na różnych zasadach i są w różny sposób nadzorowane, a generalna zasada jest taka, że nadzór gwarantuje większe bezpieczeństwo.

Kontrolę nad rynkiem finansowym sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Instytucje, które są nadzorowane m.in. banki muszą spełnić szereg wymogów, dzięki czemu sektor ten jest bardziej bezpieczny i stabilny. Dodatkowo podmioty te objęte są Bankowym Funduszem Gwarancyjnym.

Dlaczego chwilówki są zdecydowanie bardziej ryzykowne niż kredyt bankowy? Zdolność do spłaty kredytu oceniana jest przez bank. Jeśli więc możemy uregulować takie zobowiązanie, bank udzieli nam kredytu. W przypadku chwilówki ograniczona weryfikacja zdolności do spłaty powoduje, że szybko możemy się wpaść w spiralę zadłużenia. To może prowadzić do tego, ze nasze długi narastają, a my nie jesteśmy w stanie ich spłacić. Zaciąganie następnych kosztownych pożyczek tylko pogarsza naszą sytuację –  bo trzeba zapłacić  kolejne prowizje, opłaty i odsetki.

Istotne jest również to, że RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) w chwilówkach jest wielokrotnie wyższe niż przy kredytach bankowych. Zdarza  się,  że trzeba oddać dwa, trzy, a nawet kilkakrotnie razy więcej pieniędzy niż pożyczyliśmy. Dlatego zanim zdecydujesz się na ten rodzaj pożyczki dokładnie przeanalizuj ofertę. Pamiętaj, że decyzja podjęta w pośpiechu może Cię sporo kosztować.

Istotne jest to, aby szukając pożyczki czy kredytu, pamiętać również o bezpieczeństwie. Warto więc zastanowić się i rozważyć ofertę różnych podmiotów, w tym lokalnych banków, jak Bank Spółdzielczy w Limanowej. Instytucje te oferują szeroką gamę produktów, z których każdy może wybrać rozwiązanie dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości. Dodatkowo pracownicy Banku udzielają fachowej pomocy i wyjaśniają wszelkie wątpliwości Klienta.

Jeżeli jesteś zainteresowany ofertą Banku Spółdzielczego w Limanowej – nasi pracownicy chętnie odpowiedzą na pytania – LISTA PLACÓWEK 

Dodatkowo na naszej stronie internetowej możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego. To proste narzędzie pozwala zorientować się jaką ratę w przybliżeniu zapłacisz za daną kwotę kredytu w określonym czasie.

Sprawdź ofertę Banku: https://www.bs.limanowa.pl/oferta/c/kredyty